嘉宾：长沙农商银行党委副书记、行长黄治国；省人大代表、湖南省农村信用社联合社党委办公室副主任张锴

主题：金融为民闯新路

时间：2月5日15：30

【主持人】各位听众、网友你们好，欢迎收听、收看由湖南省人民政府门户网站、湖南人民广播电台联合推出的潇湘会客厅全省“两会”专题访谈《敢闯骉新局》。我是湖南广播电视台主持人周眉。

【主持人】眼下，湖南省两会正在召开，《省政府工作报告》特别提出，2026年要全力推动经济稳定增长，充分释放消费潜力，强化金融服务，引导金融资源精准流向实体经济。作为服务地方经济的主力军，本土金融机构将如何响应、如何作为？今天，我们非常荣幸邀请到了两位嘉宾做客节目：一位是长沙农商银行党委副书记、行长黄治国；另一位是省人大代表、湖南省农信联社办公室副主任张锴。欢迎两位！

【黄治国】主持人好，观众和听众朋友、网友们大家好。非常高兴能够乘着全省两会的春风，来到《潇湘会客厅》，和大家一起交流。

【张锴】主持人好，大家好。非常荣幸能在两会期间参与这次交流。

【主持人】欢迎二位！黄行长，我们注意到，近期中国人民银行党委书记、行长潘功胜在接受专访时强调，2026年要继续实施好适度宽松的货币政策，为“十五五”良好开局提供有力金融支撑。同时，今年两会上省政府工作报告也提出要“加大金融支持实体经济力度”。您如何看待当前的政策机遇？

【黄治国】应该说，潘功胜行长的讲话和毛伟明省长的政府工作报告，既为我们指明了方向，也注入了强劲信心。尤其省政府工作报告强调要“吃透精神、集思广益、系统谋划、统筹衔接”，这正是我们金融机构落实政策的工作方法。还有央行年初就增加了支农支小再贷款额度、下调工具利率等政策，这就像是精准的“春雨”，我们地方银行要做的就是当好“滴灌管”，把这些政策红利毫无损耗、精准有力地输送到最需要资金的工厂企业、市井街巷和田间地头，切实将省委、省政府的部署转化为服务实体的具体行动。

【主持人】感谢黄行长的解读。张代表，您作为省人大代表，同时也来自农信系统，您如何理解当前金融政策与湖南省委、省政府中心工作的结合点？

【张锴】政府工作报告为我们描绘了清晰的蓝图，而金融正是将蓝图转化为实景的重要工具。无论是提振消费、激活市场内生活力，还是支持农业强国建设、护航民营小微企业成长，都需要金融活水精准、高效、有温度地灌溉。我的理解是，金融机构尤其是我们本土的、扎根基层的机构，不能只当资金的“搬运工”，更应该当好政策的“翻译器”和“加速器”，把国家的宏观货币政策与省委省政府的微观战略部署，通过产品创新、服务下沉，转化成市场主体和人民群众实实在在的获得感。

【主持人】如何将政策、战略部署转化为服务实体的具体行动，让市场主体和群众有实实在在的获得感，这也是地方金融系统在持续思考、创新的。为了解决融资难、融资慢的痛点，长沙农商银行近几年就推出了“房抵快贷”“长沙快贷”等金融产品。这背后应该离不开科技赋能，黄行长能不能具体介绍一下？

【黄治国】主持人提到了一个我们确实很自豪的案例。是的，“房抵快贷”我们实测的最快纪录是9分18秒。这不仅是“快”，背后也是我们对“金融为民”理念的数字化实践。传统的抵押贷款，客户要跑银行、跑房产局，材料一堆，周期很长。我们思考的是，能不能让数据多跑路、群众零跑腿？

所以，我们就与长沙市不动产登记中心深度合作，首创了“智慧抵押”模式。通过系统直连、数据实时核验以及AI自动评估等手段，把过去以一两周才能办完的贷款流程，压缩到以“分钟”计算。“快”的背后，是科技赋能下对客户时间价值的最大尊重，是业务流程的革命性重塑。目前，这个产品累计授信已经突破百亿元，服务了超万户的家庭和数以千计的小微企业，为他们送去了“及时雨”。同样，我们的“长沙快贷”作为纯信用线上贷款，也实现了让群众“足不出户、秒批秒贷”。我们的理念是，科技本身是冷的，但只要我们金融人真心实意地用它来解决百姓急难愁盼的问题，金融服务就有了温度。

【主持人】不用出门，就能快速获得贷款一解燃眉之急，让大家深切地感受到了科技让金融服务更有温度。张代表，您作为来自金融系统的人大代表，在履职过程中是不是也有很多关于让金融更好地服务实体经济与民生的建议，能不能跟大家分享一下？

【张锴】好的，主持人。作为一名省人大代表，我的建议始终围绕两个主轴来进行：一是发挥专业所长，关注金融如何更好地服务实体经济，比如在省十四届人大一次会议上，我提交了《关于解决中小微企业融资难、融资贵问题的建议》，得到了省地方金融监管局（现在叫省委金融办）的认真答复和采纳，也推动了一些具体措施的完善。二是牢记代表职责，关心群众急难愁盼的民生问题。例如，同样是在那次会议上，我提交了《关于增加公益诉讼中的社会参与度的建议》，旨在推动法治建设更贴近群众；在二次会议上，我提交了《关于解决大板房危险隐患的建议》，关注城市老旧住房安全，省住建厅也给予了详细回应。更早之前，我还为湘潭市的金融商务区发展进行有效的建议建言。

这些宝贵的履职经历让我深刻体会到，金融，不仅是经济发展的血液，还应成为社会治理的有效工具和民生福祉的基础保障。我的角色就是努力在这两者之间架起桥梁，既要从金融视角提出破解经济难题的方案，也要把基层调研中发现的普遍性民生问题，通过建议的形式推动解决，我觉得这就是我作为一名人大代表履职的价值和意义所在。

【主持人】不管是张代表提出的《关于解决中小微企业融资难、融资贵问题的建议》，还是长沙农商银行推出的“快贷”系列产品，都让大家看到了普惠金融对于满足群众和实体经济多样化需求的重要性。做好普惠金融是中央部署的金融“五篇大文章”之一，省政府工作报告也强调要“精准释放消费潜力”。请问黄行长，除了做好信贷支持外，长沙农商银行在构建更广泛的普惠金融生态方面，有什么新的探索吗？

【黄治国】普惠金融不能等同于普惠信贷，它应该是一个更广阔的生态。我们正在努力从提供“单一产品”向构建“综合生态”转型。所以去年，我们上线了“超级APP”和“星诚卡”，就是在积极构建普惠金融生态方面做出的重要探索，也是响应省政府促消费、扩内需号召的具体行动。

我们推出的“超级APP”，就是打造一个“长沙人专属的数字金融生活圈”，它不仅仅是一个手机银行，更聚合了本地生活、便民缴费、消费娱乐等服务。我们推出的“星推官”计划，就是希望让每一位市民都能成为我们好产品、好服务的分享者，分享的同时也能获得收益，这本身就是一种普惠理念的延伸，让金融惠及更多基层大众。我们推出的“星诚卡”，是一张真正建立了客户、用户、商户之间信用连接的放心消费卡，它为消费者提供消费和资金保障，为诚信商户提供背书和流量支持，其核心就是解决商业社会的“信任”痛点。我们也正在研究，如何将“超级APP”“星诚卡”与政府的以旧换新、消费券等促销政策相结合，力争推出更多金融促消费的便利举措。

在上周，也是全省两会开幕前夕，我们长沙农商银行联合共青团湖南省委、湖南广电一起举办了全省“青春小店”公益计划启动发布会，同时也正式发布了“星诚卡”，包括专门为青年创业者推出的“星诚·青创卡”，可以提供超低息贷款、线上展销等一揽子的金融扶持举措。我们相信，扶持一个创业青年，就是守护一个创业梦想，而扶持一个青春小店，就是激活一片城市的烟火气。金融的普惠性，就应该体现在对这些基层群众、普通百姓的梦想的托举上，这就是我们现在正在做的事情。

【主持人】黄行长，您刚才介绍到咱们现在正在做“星推官”计划，这是一个什么特别的计划？“星推官”具体指的是什么？

【黄治国】“星推官”是我们计划邀请每一位客户和市民成为“好品牌、好产品分享者”。它源自一个简单的理念：最好的信任来自口碑。当客户把我们的“快贷”或“星诚卡”推荐给朋友时，他们不仅是用户，更成为了发展伙伴，可以享受我们银行发展的成果。我们为此设立了透明的激励机制，这实质上是将部分银行的收益和市场的费用，转化为返给市民的“价值回馈”。所以我们把这种普及金融实惠的服务机制称为“星推官”计划。

这个计划的底层逻辑就是金融为民，核心意义在于重塑了银行与城市的关系、改善了生态。它用数字化的方式，激活了传统的“熟人推荐”网络，让金融服务带着信任的温度。更重要的是，它让普惠金融变得可以无门槛参与——普通人通过分享有价值的信息就能从中获益，实现“价值的共创与共享”。同时，由于“星推官”来自各行各业，他们的真实反馈又是我们优化服务最敏捷的指南针，这也让我们与这座城市连接得更紧密，金融为民也更能体现在实处，这就形成了一个彼此信任、互相帮扶、共同发展的良好生态。

【主持人】“星推官”让金融消费者共享银行价值；“星诚卡”为消费者“能消费、敢消费”提供“保障”；“星诚·青创卡”更是为青年创业者解决了缺资金的难题，助力更多“青春小店”在湖湘大地茁壮成长。这让我想到了一个词：友好，对消费者友好，对年轻人友好。张代表，在您看来，这种金融生态的构建，对于全省落实扩内需、促消费以及年轻人友好省份建设方面，有怎样的借鉴意义？

【张锴】今年的省两会，是把“全面建设年轻人友好省份”写进了省政府工作报告中。而我本人今年的提案建议，也正是关于“推广金融创新模式，助力我省年轻人友好省份建设”的主题。

在调研中，我就特别关注到了长沙农商银行等机构做出的一些探索。黄行长他们的实践，可以说提供了一个很生动的样板。因为建设年轻人友好省份、激活消费，不能空喊口号，正是需要像“星诚卡”这样能解决预付式消费信任痛点的具体工具，需要像“星推官”这样能为青年提供弹性收入机会、同时扩散普惠服务的创新机制。它把金融服务巧妙地嵌入了消费链条和社交网络，努力破解消费中“信任难”、年轻人“就业机会少”和“增收渠道单一”等难题，实现了保障消费权益、赋能商户经营、拓宽青年收入的多重功能。这也恰恰呼应了政府工作报告中关于“促消费、扩内需”和“强化就业优先”的要求。所以我认为，金融创新就应该这样，多在服务实体经济上去打开思路。

那么，对于全省而言，像“星诚卡”“星推官”这类经过市场检验的有效模式、这种“金融保障安全、社会力量参与、多方互利共赢”的生态逻辑，是很值得总结提炼推广的，因为这可以引导更多的金融机构因地制宜创新，共同为提振消费、支持民营经济、建设年轻人友好省份注入金融动能。

【主持人】谢谢张代表的分享。刚才我们谈到了普惠金融为个人和小微企业服务的相关内容，其实普惠金融还有一个非常重要的点就是服务乡村振兴。今年的省政府工作报告中明确提出要“推进乡村全面振兴”，实施“五千工程”建设“和美湘村”。请问黄行长，在助力乡村全面振兴这方面，长沙农商银行有哪些具体的“打法”？

【黄治国】服务乡村振兴，是我们天然的使命和责任。我们的打法可以概括为“双脚沾泥”加“数据赋能”。

“双脚沾泥”，是说我们始终坚持线下“普惠大走访”。我们的客户经理不是坐在办公室里，而是真正走到田间地头。就像长沙县春华镇那个农机合作社，我们客户经理是在“双抢”的田埂上完成的面签，及时发放贷款帮助他们从几十亩地发展到九百多亩。这种面对面的信任，是任何技术都无法替代的。我自己也是从基层做起的，在长沙银行工作时就经常跑市场、下企业，到农商行后这个习惯没变。只有“脚上沾满泥土”，才能对客户的需求“心中有数”。

“数据赋能”，是我们创新金融产品，破解农业主体缺乏传统抵押物的难题。我们推出了“乡村振兴产业贷”“生猪贷”等特色产品，积极对接“五千工程”中的具体项目。同时我们还充分运用支农再贷款等货币政策工具，降低涉农贷款成本。截至2025年末，我们的涉农贷款余额近300亿元，全年净增超45亿元，服务了数百个村级集体经济组织。我们的目标也非常明确，就是要让金融普惠的活水，精准滴灌到“三农”每一寸“沃土”里，为建设和美湘村贡献金融力量。

【主持人】从黄行长的介绍中，感受到了长沙农商银行通过普惠、科技双引擎来驱动“金融为民”的底色。但是我们也看到，近年来银行业普遍面临息差收窄、风险防控压力加大的挑战。那请问长沙农商银行如何平衡好服务普惠、加速发展与守住风险底线之间的关系？

【黄治国】这确实是当前所有银行，尤其是深耕本土普惠领域的银行必须回答好的课题。我们的答案是：真正的普惠金融，必须是可持续发展的、风险可控的金融。两者不是对立，而是需要通过创新管理来实现统一。

第一，我们利用科技构建智能风控体系。比如，我们自主研发的“云闪鉴”反诈账户准入系统，将开户效率提升80%，同时显著压降了涉诈账户比例。“云准鉴”“云贷后”系统，实现了对信贷风险的全流程监控和预警。用科技筑起“防火墙”，让我们在“跑得快”的同时也能“走得稳”。

第二，我们坚持“做小做散”的战略定力。适度分散的资产结构，本身就是抵御风险的重要手段。我们严格管控大额贷款新增，将信贷资源持续向小微、零售、涉农领域倾斜。

第三，我们大力弘扬“合规文化”。建立了从“日”到“年”的立体化合规教育体系，让“合规创造价值”的理念深入人心。面对存量风险，我们坚决“新官理旧账”，采取多种方式大力清收。我们知道，只有资产质量这个基础打扎实了，服务实体经济的大厦才能建得更高、更稳。

【主持人】张代表，对于金融机构如何平衡好服务普惠与防控风险，您作为金融界人大代表有什么样的观察或思考？

【张锴】这个问题至关重要。我认为，金融的风险防控与服务实体、践行普惠在本质上是统一的。只要是健康的、可持续的普惠金融，本身就是最有效的风险防控。从全局来看，一是要鼓励和引导金融机构，特别是像农信系统这样扎根基层的机构，充分利用科技手段，就像黄行长他们做的，构建智能风控体系，实现“敢贷、愿贷”背后的“能贷、会管”。二是政策层面要持续优化环境，例如完善融资担保体系、信用信息共享平台等基础设施，为金融机构分散风险、识别风险提供支持。三是要全社会共同来培育诚信文化，夯实金融安全的根基。作为人大代表，我也会持续地关注相关领域的制度完善，推动形成金融服务与风险防控良性互动的格局。

【主持人】谢谢张代表的分享。2026年是“十五五”规划的开局之年。黄行长，面向未来，长沙农商银行将有怎样的规划和愿景？

【黄治国】展望“十五五”，我们信心满怀。我们的规划将会紧紧围绕三个关键词展开：

一是“深耕”。我们将更深地扎根长沙这片热土，更全面融入“三高四新”战略，围绕湖南省、长沙市确定的重点产业链、科技创新和扩内需等领域，加大综合金融服务力度。继续当好农村金融主力军、地方金融排头兵。

二是“数智”。数字化转型不是一道选择题，而是未来的一道生存题。我们将继续以“超级APP”和“星诚卡”为支点，以“星推官”为抓手，深化智慧政务、智慧生活等场景融合，让金融像水电一样便捷地融入城市运行和百姓生活。同时，也会将我们的“云闪鉴”“房抵快贷”等经过了验证的科技方案，向更多同业伙伴开放共享，共同推动中小银行的数字化进程。

三是“向实”。金融的天职是服务实体经济。我们将继续把更多资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。特别是紧抓央行加大支农支小再贷款力度的政策窗口期，要让利好政策直达市场主体，切实降低融资成本，为湖南省实现一季度经济“开门红”、全年发展“满堂彩”，贡献我们坚实的金融力量。

【主持人】张代表，从人大代表的视角和全省农信系统的角度，您对“十五五”开局之年的金融工作有怎样的期待和建议？

【张锴】我的期待和建议，可以概括为三个“进一步”。一是期待金融服务能进一步主动地“向实而行”，紧密围绕“三高四新”美好蓝图和全省现代化产业体系建设配置资源，在支持科技创新、先进制造业上展现更大作为。二是期待普惠金融的生态能进一步变得更“丰富多元”，就像今天探讨的，不仅仅是贷款，还包括支付、保险、消费保障、信用建设等综合服务，形成合力。三是期待和建议金融与政策的协同能进一步“紧密顺畅”，特别是要用好用足央行结构性货币政策工具，让政策红利毫无衰减地传导至田间地头、车间商铺。作为人大代表，我将继续履职尽责，围绕这些方向深入调研、建言献策，推动金融更好地成为湖南高质量发展的坚强支撑。

【主持人】谢谢长沙农商银行党委副书记、行长黄治国，省人大代表、湖南省农村信用社联合社党委办公室副主任张锴，做客《潇湘会客厅》。从分分钟就能实现的贷款体验，到田间地头、市井街巷的精准服务，再到构建信任、鼓励创业的金融生态，我们看到了本土金融机构的责任、担当与创新活力，也看到了人大代表在深入调研、推动发展中的履职担当。当前和未来，我们需要的正是这样“干部敢为、地方敢闯、企业敢干、群众敢首创”的奋斗局面，在“十五五”的新征程上，我们也期待有更多金融机构和各界人士，坚守初心，敢闯敢试，以金融高质量发展，助力湖南高质量发展！再次感谢大家的收听、收看，我们下期再会！